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《幸福理财——从“韭菜”到行家》序

2021-12-28 15:01:47 来源:易文网

    本书的出发点很简单:理财有几个基本的原则,掌握以后就可以避免成为“韭菜”。而这些原则不是,或者说不应该是富人的专属。

    经常会有人咨询该如何理财、该从何处入手学习理财知识。仅仅说说理财框架对方觉得不够,回答个股走势反而违反幸福理财的基本原则,聊聊法律风险和产品陷阱有时又不讨喜,讲讲资产定价理论对方未必完全听得懂,如果不小心去说说房产税的问题有时还会吵起架来。

    “你不理财,财不理你。你若理财,纠结焦虑。”大多数家庭希望好好理财,但不明白为什么中国经济增长速度这么高,理财回报率却跟不上。观察市场很容易发现投资者中“韭菜”的比例很高。我们于是萌生了出版这本既“接地气”又足够“面面俱到”的面向“小白”投资者的理财读本。让读者理解并掌握理财的基本原则,让理财变得轻松又幸福,是本书的初心和宗旨,因此书名命名为《幸福理财》。

    这不是一本教科书,写作风格力求避免说教和空谈理论。理财“小白”往往容易掉进各种陷阱,其中既有别人挖的“坑”,也不乏自己给自己挖的“坑”,两者都可能导致投资损失惨重。这本理财书先不说投资,而是先说“避坑”,不“被坑”就是赢家。针对包装完美的庞氏骗局、真假难辨的信托产品等,本书阐释了这些理财陷阱和误区。此外,许多投资者是不知不觉地掉进自己的“坑”的,虽不犯法但照样亏钱。而投资者自己容易掉入自己挖的“坑”这个现象近年引发了把心理学与金融学结合起来的“行为金融学”的大量研究。比如多数人很容易出现频繁交易、追涨杀跌、高买低卖、“套牢”不卖等的心理和决策。本书将为读者解析几类常见行为误区,帮助读者避免成为金融市场中的“韭菜”。

    成功的理财者都深知:专业才能创造价值。对大多数理财“小白”而言,变成理财达人的第一步是要学会低价高效地用好职业投资者,也就是买好买对公募基金产品。为降低投资者与基金经理之间的信息不对称,本书专门介绍了金融理财几个基本工具及其收益与风险的特点。

    本书从产品特性、市场概况、分类方法、估值分析、实操案例、经验教训等方面出发,介绍债券、股票、基金投资的基础知识。书中也提到了港股市场或QDII基金,并通过案例比较,帮助大家快速上手。这正是脱离“韭菜”阶段的必经之路。

    本书的下半部分内容主要针对有志于成为行家的读者。房地产和黄金是很多居民投资的传统喜好,因而我们分析了房地产和黄金的投资特点,对比了直接购房和将资金投入REITs等产品,提醒投资者比较其收益率、波动性和交易成本。

    中国金融方面的对外开放为理财创造了新的机遇,但用不好也会产生新的风险。为此,本书设专章介绍如何把互联互通与有QDII执照的公募基金产品纳入理财的选项。

    好的家庭理财计划需要有跨代的规划。为此本书安排了专门一章探讨了财富该如何传承给下一代这个话题。最后,通过介绍四位国际传奇投资大师的投资经验和案例,再次梳理归纳了幸福理财的最基本理念与准则。

    本书涉及面宽、专业性强,既吸收金融学研究的结果,又更注重务实与可操作性。本书最早由我提出创意策划、年四伍博士草拟提纲、李清娟博士统筹安排,撰写过程中邀请泰和泰律所执业律师团队、中信建投证券、上海黄金交易所、贝莱德资产管理公司等机构的专业人士参与撰写指导,复旦大学、华东政法大学和华中科技大学等多位研究生也参与了素材搜集与整理,其中赵燕老师建议了许多具体小案例,增加了本书的可读性。本书前后经过近两年时间的策划、写作、讨论和校对,包括在新冠肺炎疫情期间多次通过网上视频进行深度讨论。最后的作品不仅凝聚着写作团队的集体智慧和心血,也得益于格致出版社忻雁翔女士、程筠函女士的细心编辑。我们向所有参与本书出版过程的人员表示衷心感谢。

    如果本书能够帮助读者摆脱“韭菜”行为的纠缠,并在成为理财行家的道路上迈出重要的几步,那么我与整个写作团队就会觉得无比的欣慰与幸福。

                                                                   魏尚进
                                                                   2021年7月于纽约

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